「定年是前後のお金」７つの落とし穴

PRESIDENT 2023-3-31号　を紹介　2回目

PRESIDENT2023-3-31号の内容を紹介。

「結婚」考えてる人なら 知っておいて損はない話だと思います。
何より、【先を見越して考える事】と【知らないと損する事】だと、覚えておいて欲しい。
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現金や補助金は、知らない人が損をする仕組み。

損する額は、数万円レベルまで。

ヘタすれば、1000万円にも達する大惨事。

予備知識が必須です。

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①退職金と確定拠出型年金を同時にもらうと税金が増。

「確定拠出型年金」とは、企業の退職金制度の一つです。

確定給付型年金は、会社がお金を出して運用し、社員の退職金を準備するものです。

運用に失敗したとしても、従業員は約束された退職金を受け取れます。

確定拠出型年金は、会社がお金を出しますが、運用先は従業員が選びます。
運用の成績次第で受取額が変わります。
節税のチャンスがあるのは、「退職一時金制度」と「確定拠出型年金」を併用している会社に勤めている場合です。

②定年後の働きすぎはＮＧ！ 月収47万円超で年金が減る

定年退職後に再雇用や再就職で働く人は増えています。
しかし、定年退職後に会社員として働く場合、「給与が高い＝手取り」が多いとは限りません。

ポイントは、年金額や給付金の受領額を把握したうえで働く事ですね。

③64歳か65歳か。退職のタイミングで失業手当がもらえない

64歳以下で定年退職すれば失業手当を受け取れますが、65歳以上は、対象外です。
65歳誕生日の前々日に退職すれば特別支給の年金がもらえることもあります。

④住み替えから、3年以降の売却は数百万レベルの損

「居住用財産を譲渡して場合の3,000万円の特別控除の特例」を利用すれば自宅を売却してときの利益から3,000万円まで税金かかりません。

ただし、条件があります。「住まなくなってから3年後の12月31日までに売却」しなければなりません。

「土地」だけの売却は対象にならない事です。

この特例は、夫婦間や実に子どもへの売却は対象外ですが、子どもの配偶者などへの売却は対象です。

⑤妻のへそくりが相続税の対象になる可能性あり

「名義預金」です。

「妻名義でも実質上は夫の預金」「子ども名義でも実質上は父親の預金」と見なされるものです。

妻は、きちんと贈与契約書を作成しておくのが得策です。

⑥定年退職後の健康保険、負担大の選択肢に要注意

定年退職後、勤務先の健康保険組合や協会けんぽで加入している健康保険は基本的に終了です。

75歳で後期高齢者医療制度の対象になるまでの間、何らかの健康保険に加入している必要があります。

健康保険と生命保険の見直しで定年後の固定費を削減する

⑦手数料だけで年額7,000円。iDeCO で損することも

月々の口座管理手数料がかかります。

手数料が安いのは、オンラインで完結する楽天証券やＳＢＩ証券などのネット証券です。

メインカウンセラーが思う事。

「知識」が無いと、お金残りません。

同じ給料をもらっていても 数年後には、貯蓄額に大差がでます。

何より、税金や保険などの事、時々確認する必要ありますね。

「積立NISA」やってます。

どこかのYouTubeでマイナスの話してましたが、ウチは、家族全員昨年は、＋でした。

置いておくお金ですが、チェック必要ですよね。
銘柄見直しとかも必要ですからね。

保険とかの知識は、人に話してると定着します。

同年代は、『早期退職』『年金』の話をしてます。

60歳で「結婚相談所」始めました。

たぶん、最後の仕事になるだとうけど、楽しいので、ボケるまでやります。

 

「幸せになりたい」方の連絡待っております💕
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